Для всех клиентов, испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам, ПАО «НИКО-БАНК» предлагает установить льготные условия по кредиту в порядке, предусмотренном одним из следующих федеральных законов: Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — ФЗ № 377-ФЗ), Федеральный закон от 21.12.2023 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также в рамках собственной программы помощи заемщикам.
«Программа для военнослужащих и членов их семей»
В соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ ПАО «НИКО-БАНК» осуществляется прием требований о предоставлении льготного периода (отсрочка погашения кредита на срок военной службы).
Обратиться за льготным периодом могут:
1) Физические лица (в том числе индивидуальные предприниматели), призванные на военную службу в Вооруженные силы Российской Федерации (далее – ВС РФ), принимающие участие в специальной военной операции (далее — СВО), далее — военнослужащие:
- призванные на военную службу по мобилизации в ВС РФ;
- проходящие военную службу в ВС РФ по контракту, или находящиеся на военной службе в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года № 61-ФЗ «Об обороне», призванные для участия в СВО на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей;
- заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ;
- проходящие службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающих проведение СВО.
2) Члены семьи военнослужащих:
- супруга (супруг);
- несовершеннолетние дети;
- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения;
- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.
Условия предоставления программы:
| Кредиты, на которые распространяется программа | Потребительские кредиты, ипотечные кредиты, автокредиты, кредитные карты |
| Срок подачи Требования | Заемщик вправе в течение действия кредитного договора, но не позднее 31.12.2026, обратиться в Банк с Требованием о предоставлении отсрочки платежа (льготного периода). Льготный период устанавливается по согласованию с заемщиком, но не ранее 21.09.2022 и не ранее даты мобилизации/начала участия в специальной военной операции военнослужащего. По кредитным договорам с лимитом кредитования дата начала льготного периода – дата, определенная заемщиком в Требовании, но не ранее даты заполнения Требования. |
| Срок льготного периода | Срок льготного периода устанавливается равным сроку мобилизации либо сроку, на который был заключен контракт с военнослужащим, либо сроку участия в специальной военной операции, увеличенный на 180 дней. Льготный период может быть продлен на время, пока заемщик находится в больнице, госпитале, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, а также в случае признания заемщика безвестно отсутствующим на период до отмены решения суда о признании указанного заемщика безвестно отсутствующим либо до объявления указанного заемщика судом умершим. |
| Начисление процентов и оплата платежей | Проводится начисление процентов на основной долг:
· по потребительским кредитам, автокредитам, а также по потребительским кредитам с лимитом кредитования военнослужащих: начисленные в течение льготного периода проценты уплате не подлежат и по окончанию льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются; · по потребительским кредитам, автокредитам, а также по потребительским кредитам с лимитом кредитования членов семей военнослужащих: проценты начисляются по процентной ставке, равной 2/3 от рассчитанного и опубликованного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода; · по ипотечным кредитам и потребительским кредитам, обеспеченным ипотекой, военнослужащих и членов семей военнослужащих: проценты начисляются по ставке, определенной договором, при этом база для начисления процентов уменьшается так, как если бы заемщик продолжал вносить ежемесячные платежи в полном объеме (за каждый платежный период). Неуплаченные за время льготного периода платежи заемщик должен будет внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком. Приостанавливаются мероприятия по взысканию просроченной задолженности, досрочное истребование задолженности и обращение взыскания на залог не осуществляется. По окончании льготного периода платежи нужно будет оплачивать: · по потребительским кредитам и автокредитам в соответствии с уточнённым графиком платежей, при этом все начисленные проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до льготного периода, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора; · по ипотечным кредитам и потребительским кредитам, обеспеченным ипотекой, в соответствии с уточнённым графиком платежей, при этом неоплаченные платежи, а также проценты, штрафы и пени, которые были начислены до льготного периода, переносятся в конец графика платежей в том же размере; · по потребительским кредитам с лимитом кредитования все начисленные проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до льготного периода, выставляются к оплате равными платежами в течение 24 месяцев. Денежные средства, поступающие в течение льготного периода по потребительским кредитам, автокредитам, а также по потребительским кредитам с лимитом кредитования военнослужащих, с 06 апреля 2024 года, направляются в первую очередь в счёт погашения основного долга, а затем на погашение иной задолженности по договору, за исключением обязательств по уплате процентов, начисляемых в течение льготного периода. Если все обязательства по договору выполнены, кроме процентов, то остаток поступивших денежных средств возвращается заёмщику. |
| Предоставление документов для получения льготного периода | Для предоставления льготного периода военнослужащим и участникам СВО, документы, подтверждающие их статус, предоставляются при наличии. При этом впоследствии Банк вправе запросить документы, подтверждающие факт мобилизации, заключения контракта о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ, участия в СВО.
При обращении заемщика – члена семьи военнослужащего (по своим обязательствам) необходимо предоставить документы, подтверждающие статус члена семьи военнослужащего (обязательны к предоставлению): · для супруги — свидетельство о заключении брака; · для детей (один из документов): свидетельство о рождении (до 18 лет), паспорт и справка об очном обучении (для студентов до 23 лет), свидетельство о рождении/паспорт и справка об инвалидности, полученной до 18 лет (для инвалидов); · для иных членов семьи военнослужащего — иной документ, в том числе подтверждающий назначение военнослужащего попечителем (опекуном), усыновление, удочерение. |
| Способы направления требования о предоставлении льготного периода |
|
| ВАЖНО! Заемщик обязан сообщить Банку об окончании срока мобилизации или срока, на который был заключен контракт, или срока участия в специальной военной операции не позднее 30 календарных дней с даты окончания такого срока.
Для подтверждения факта мобилизации, заключения контракта о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ, участия в специальной военной операции Банк вправе:
В случае не предоставления такой информации и документов или их несоответствия требованиям законодательства РФ, Банк вправе направить Заемщику уведомление о не подтверждении установления льготного периода. |
|
«Индивидуальная программа помощи заемщикам»
Если у Вас есть действующий кредит, и Вы попали в трудную жизненную ситуацию, то сможете уменьшить свой платеж на срок от трех месяцев. Данная программа реализуется Банком в соответствии со «Стандартами защиты прав и интересов заемщиков — физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (утв. Банком России 21 апреля 2023 г.)».
Условия предоставления программы:
| Кредиты, на которые распространяется программа | Потребительские кредиты, ипотечные кредиты, автокредиты, кредитные карты |
| Обстоятельства, исключающие применение программы | Программа не применяется к задолженности по кредитным договорам заемщиков, в отношении которых на дату подачи заемщиком соответствующего заявления имеется вступившее в силу решение суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве содержатся сведения о признании заемщика банкротом, а равно начата процедура взыскания задолженности по кредитному договору в судебном порядке (в том числе в суд направлено исковое заявление или заявление о выдаче судебного приказа). |
| Требование по максимальной сумме кредита | Отсутствует |
| Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация, и подтверждающих документов |
Свидетельство о смерти заемщика.
Продолжительное нахождение на больничном, травма, инвалидность и прочее. Понадобятся следующие документы из списка: 1. Листок нетрудоспособности/Справка об инвалидности (если применимо); 2. Документ, подтверждающий доход*. 3. Документ, подтверждающий занятость*.
Декретный отпуск по беременности и родам или отпуск по уходу за ребенком. Понадобятся следующие документы: 1. Листок нетрудоспособности. 2. Свидетельство о рождении или усыновлении. 3. Справка о нахождении в отпуске по уходу за ребёнком. 4. Справка из органов соцзащиты о размере пособия по уходу за ребёнком.
Понадобится любой из этих документов:
Понадобятся следующие документы:
Понадобятся следующие документы:
Перечисленные в настоящему пункте обстоятельства должны возникнуть после заключение кредитного договора и предоставления кредита. Срок действия подтверждающих документов не должен превышать 30 календарных дней с даты выдачи. Если по кредиту имеются созаемщики, то документы предоставляются по каждому участнику сделки. Необходимые документы к каждой ситуации:
|
| Срок рассмотрения заявления | 20 рабочих дней, при условии предоставления всех подтверждающих документов |
В течение льготного периода Вы можете погашать кредит в индивидуальном порядке уменьшенными платежами. Оставшаяся часть ежемесячных платежей оплачивается после окончания льготного периода, при этом срок кредита продлевается на срок предоставления льготного периода. Длительный льготный период позволит Вам высвободить денежные средства и перераспределить на другие нужды.
Возможно рассмотрение изменений условий договора на индивидуальных условиях. В таком случае Банк может запросить дополнительные документы.
Важно!
Обращаем Ваше внимание, что реструктуризация задолженности, прежде всего, направлена на решение трудной жизненной ситуации, воспользоваться ей имеет смысл только в том случае, если снижение Ваших доходов действительно не позволяет Вам обслуживать кредит.
«Льготный период в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее «ФЗ № 353-ФЗ»)»»
В соответствии со статьями статьи 6.1-1, 6.1-2 ФЗ № 353-ФЗ заемщик имеет права обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода.
Условия предоставления льготного периода:
| Кредиты, на которые распространяется программа | Кредитные договоры заключенные с Заемщиком в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой (статья 6.1-1. ФЗ № 353-ФЗ). | Потребительские кредиты, выданные под поручительство и/или под залог движимого имущества, а также на потребительские кредиты, выданные без обеспечения (в том числе кредитные карты) (статья 6.1-2 ФЗ № 353-ФЗ) |
| Срок подачи Требования/ Срок льготного периода | Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, за исключением случая указанного в пункте 6 части 2 ст. 6.1.-1 ФЗ № 353-ФЗ, обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору либо уменьшение размера платежей на срок, определенный Заемщиком, но не более 6 месяцев. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 2 (два) месяца, предшествующие обращению Заемщика с требованием. | Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, за исключением случая указанного в пункте 2 части 2 ст. 6.1.-2 ФЗ № 353-ФЗ, обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору на срок, определенный Заемщиком, но не более 6 месяцев. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 1(один) месяц, предшествующий обращению Заемщика с требованием. |
| Перечень условия, одновременное соблюдение которых позволяет обратится в Банк с требованием о предоставлении льготного периода. |
|
1) размер кредита, не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации;2) условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию Заемщика, за исключением случаев, изложенных в ст. 6.1-2 ФЗ № 353-ФЗ;
3) не действует льготный период, установленный в соответствии со ст.1 Федерального закона N 377-ФЗ; 4) Заемщик на день направления требования, находится в трудной жизненной ситуации в соответствии с пунктом 2 статьи 6.1.-2 ФЗ № 353-ФЗ; 5) на день получения Банком требования, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании Заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании Заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании Заемщика банкротом, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком исковому требованию о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении кредитного договора либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении кредитного договора; 6) на день получения Банком требования, Банком не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю Заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору. |
| Срок рассмотрения требования Заемщика | Не более 5 (пяти) рабочих дней с момента получения полного пакета документов | Не более 5 (пяти) рабочих дней с момента получения требования |
| Способы подачи Требования |
|
|
Подать заявку на реструктуризацию можно следующим образом:
- Заполнить форму ниже, и мы Вам перезвоним:
[contact-form-7 id=»26295″ title=»Программа помощи заемщикам ПАО «НИКО-БАНК»»]
- Позвонить по телефону горячей линии:+7(961)9425654.
- Обратиться в любой офис банка.
