Дата публикации: 30.10.2012
ОАО «НИКО-БАНК» признан лучшим региональным банком в областном конкурсе «Лидер экономики-2012».
2 ноября ОАО «НИКО-БАНК» отметит своё 22-летие. Банк среди первых в регионе получил Генеральную лицензию и стал универсальной кредитной организацией, осуществляющей комплексное обслуживание юридических и физических лиц. В мае нынешнего года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг кредитоспособности на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный». Кроме того, банк стал лауреатом в номинации «Лучший региональный банк» в VIII-ой ежегодной общероссийской премии «Банковское дело-2012».
За общероссийским признанием последовало и региональное. В конкурсе хозяйствующих субъектов «Лидер экономики-2012», который провели министерство экономического развития, промышленной политики и торговли Оренбургской области и областной Союз промышленников и предпринимателей (работодателей), ОАО «НИКО-БАНК» стало победителем в номинации «Лучший региональный банк».
- Мы как марафонцы заработали эту награду. До этого были лауреатами конкурса «Лидер экономики», побеждали в номинации «За динамичное развитие», а теперь вот стали победителями в главной для нас номинации, — подчеркивает С.В. Сивелькина, Председатель Правления банка. – Для нас награды на областном и федеральном уровне – это знаковые события, результат не только текущего года, но и подтверждение правильности пути, по которому мы идем и развиваемся.
Мы «взращиваем» бизнес
Каждый этап истории банка отражает как призма главные события в экономике области. К примеру, в 1997 – 1999 годах банк активно участвовал в запуске крупных проектов в нефтяной отрасли региона, став партнером по программам создания целой цепи предприятий по добыче, переработке, хранению и реализации нефти и газа. Становление и развитие оптовой и розничной торговли, строительной отрасли тоже проходит с активным участием ресурсов «НИКО-БАНКа». «Взращивание» многоотраслевого малого и среднего бизнеса является неизменным приоритетом деятельности регионального банка.
- Это наш сегмент рынка, — подчеркивает Д.В. Горбань, заместитель Председателя Правления банка. – У нас обслуживаются строительные предприятия и торговые фирмы с годовым оборотом в несколько миллиардов рублей, но основная масса наших партнеров подпадает под определение «малый и средний бизнес». Среди более чем 1900 корпоративных клиентов много фирм и частных предпринимателей из разных отраслей экономики. Это и пищевая, и перерабатывающая промышленность, производство строительных материалов, фармакология, сельское хозяйство, бытовые и сервисные услуги, транспорт и многое другое.
В принципе, корпоративный рынок достаточно жестко распределен среди кредитных организаций, работающих в нашем регионе, и бороться за новых клиентов на нем сложно, но банк развивается, расширяются объемы кредитования юридических лиц, соответственно растет и клиентская база.
- Развитие корпоративного бизнеса для регионального банка – задача непростая, — признается Д.В. Горбань. – Но мы научились хорошо ориентироваться на местном рынке и грамотно выстраивать клиентскую политику. Мы выстраиваем систему взаимоотношений, которая учитывает специфику бизнеса клиента, предлагаем ему индивидуальный набор банковских продуктов, который способствует его развитию и укреплению партнерства с банком, а клиенты потом делятся со своими партнерами, как комфортно обслуживаться в «НИКО-БАНКе». Вот так, по принципу «сарафанного радио» происходит увеличение клиентской базы.
Очевидно, определяющую роль при выборе кредитной организации играет её репутация. Даже в период финансового кризиса платежные обязательства банка перед клиентами и контрагентами были исполнены в срок. Более того, банк не остановил своего развития, увеличив за 2008-2009 годы активы на 41%, а собственные средства – на 75%. Этот факт придал уверенности клиентам в том, что «НИКО-БАНК» — серьезный и надежный партнер, с которым можно связывать перспективные планы развития.
Несмотря на то, что банк никогда не демпинговал на рынке корпоративных кредитов, индивидуальный подход и оперативность в принятии решений стали определяющими при росте кредитного портфеля, который за три последних года увеличился в 1,5 раза.
Основными заемщиками стали предприятия транспорта и связи, обрабатывающие производства, строительные компании. Добыча полезных ископаемых также растет за счет банковских кредитов. Но большей частью кредитных ресурсов банка воспользовались представители оптовой и розничной торговли.
Развиваем ипотеку
- Многие торговые предприятия диверсифицируют свой бизнес, и вместо расширения торговой деятельности вкладывают свои и заемные средства в строительство и ипотеку коммерческой недвижимости, — комментирует ситуацию в отрасли С.В. Сивелькина. – Сейчас уже нет такого высокого уровня рентабельности торговли, как это было несколько лет назад. Поэтому строятся склады, торговые площади, которые используются для собственных нужд и сдачу в аренду. Это доходный бизнес и нам такие проекты интересны.
В этом году «НИКО-БАНК» освоил новый инструмент кредитования – коммерческую ипотеку. Условия оказались очень интересными, и этот сегмент кредитного портфеля банка считается перспективным. Он неуклонно растет и в розничном сегменте кредитования. Располагая достаточным объемом долгосрочных ресурсов, банк стал активным участником ипотечного рынка и осуществляет выдачу кредитов на покупку первичного и вторичного жилья, предоставляет ссуды на строительство малоэтажных жилых домов. ОАО «НИКО-БАНК» — участник проекта создания жилого комплекса нового поколения «Экодолье», а также социальной программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Оренбургской области в 2011-2015 годах». Результаты деятельности на этом рынке получили высокую оценку Национального Агентства Малоэтажного и Коттеджного Строительства («НАМИКС»), которое в 2011 году признало ОАО «НИКО-БАНК» победителем конкурса сразу в двух номинациях: «Лучший ипотечный банк малоэтажного строительства» и «Лучшая ипотечная программа при реализации проекта малоэтажного жилищного строительства».
За 9 месяцев нынешнего года портфель ипотечных кредитов вырос на 80% и составил на 01.10.2012 года 604 млн. рублей.
Не в равных условиях
Недавно, на заседании Ассоциации российских банков, которое прошло в Оренбурге, банкиры вновь подняли больную для себя тему конкуренции. Государственные банки и крупные федеральные кредитные институты все больше доминируют на региональных рынках банковских услуг. Они имеют на порядок более высокие возможности в формировании пассивной базы и могут себе позволить предложить более выгодные условия кредитования как по процентным ставкам, так и по срокам погашения, но, как правило, в привязке к обслуживанию клиента в своей кредитной организации. В то же самое время, Центральный банк России требует от региональных организаций, кредитующих малый и средний бизнес со скромным залоговым обеспечением, создавать большие резервы. К чему это приводит? – спросили мы у руководителей ОАО «НИКО-БАНК».
- А приводит это к следующему. Когда бизнес маленький, только начинает вставать на ноги, он «большие» банки не интересует. Это мы, региональные банки их «взращиваем», помогаем заработать положительную кредитную историю, — поясняет Дмитрий Горбань. – Но как только клиент дорос до реализации более серьезных проектов и ему нужен крупный кредит без серьезного залогового обеспечения, мы, соблюдая инструкцию ЦБ, должны сформировать резерв, то есть законсервировать часть средств и тем самым сократить свои возможности в кредитовании других субъектов предпринимательства. Самое интересное, что когда этот клиент уходит в «большой» банк, то там он сразу же становится хорошим заемщиком.
Такие негласные двойные стандарты искажают конкурентную среду и сдерживают развитие региональных банковских структур, считает президент Ассоциации российских банков Г.А. Тосунян. Политика перестраховки, «закручивания гаек» мешает региональным банкам развиваться самим и помогать это делать малому и среднему бизнесу, а крупный доступ к кредитным ресурсам на выгодных условиях уже сейчас имеет.
Темпы выше общероссийских
- Я работаю в банке шестой год и вижу, как он стремительно изменяется, — рассказывает Дмитрий Горбань. – За пять последних лет ОАО «НИКО-БАНК» увеличило свои активы в 5,7 раза, поднявшись в ренкинге «Росбизнесконсалтинга» с 519-ого (на 01.01.2007 г.) до 298 места (на 01.01.2012 г.). Только за 2011 год совокупные активы банка увеличились на 2,7 млрд. руб. или 58%. По этому показателю банк рос быстрее всего банковского сектора России в 2,5 раза, по собственному капиталу – в 5 раз, по кредитным вложениям – в 1,5 раза. Это результат согласованных действий менеджмента и собственников банка, которые не выводят средства, а наоборот наращивают конкурентные преимущества «НИКО-БАНКа». По величине активов и собственного капитала банк вошел в тройку лидеров на региональном рынке банковских услуг, а также вошел в Топ-300 банковской системы, перешагнув за год 42 позиции по величине активов.
Кстати, в третьем квартале нынешнего года была проведена эмиссия обыкновенных акций ОАО «НИКО-БАНК», в результате которой уставной капитал увеличен на 60 млн. рублей, а собственные средства на 01.10.2012 г. достигли 1 156,8 млн. рублей. Норматив достаточности капитала составляет 15,33% при установленном Банком России минимальном уровне 10%.
Уверенный взгляд в будущее
Кому-то может показаться, что «взращивание» клиентов, индивидуальный подход к каждому – это малоэффективная рутина, а умеренная процентная политика – не желание рисковать. Но банковский бизнес требует тишины, осторожности и очень взвешенных решений. И здесь реализация умеренной кредитной политики выступает своего рода гарантией, что банк не рискует средствами своих клиентов. Надежность банковского бизнеса и сохранение его устойчивости в любых экономических условиях – это главные инвестиции в основные нематериальные активы «НИКО-БАНКа» – деловую репутацию и доверие клиентов.
Надежность в приоритете везде. К примеру, в структуре портфеля ценных бумаг, на который приходится 35% совокупных активов банка, 99% – это вложения в долговые обязательства крупнейших российских эмитентов, более половины из которых входят в ломбардный список Банка России как активы, принимаемые регулятором в качестве залога при предоставлении займов кредитным организациям.
- Мы не ведем рисковых операций, мы – банк, а не брокерская контора. Но для банка это направление деятельности является способом диверсификации бизнеса по отраслям и регионам, а также помогает стабильно поддерживать ликвидность, — подчеркивает Дмитрий Горбань. – Стратегически портфель ценных бумаг позволяет оперативно расширить объемы кредитной деятельности, а по доходности мало уступает кредитованию юридических лиц.
Сегодня аналитики отмечают снижение спроса на кредиты в региональной экономике. Но у населения наоборот – бум потребительского кредитования и нежелание сохранять средства. И банки охотно пошли на этот рынок, учитывая, что его доходность выше, чем в корпоративном секторе кредитования.
ОАО «НИКО-БАНК» за 3 квартала нынешнего года выдал кредитов физических лиц на общую сумму более миллиарда рублей, превысив показатель прошлого года в 2 раза. Но, повторимся, 50% прироста портфеля кредитов физических лиц в текущем году приходится на ипотеку, что гарантирует полный возврат средств. Да и ставка на потребительское кредитование работников бюджетной сферы и сотрудников предприятий, занимающихся добычей природных ресурсов, – это тоже «подушка» безопасности.
ОАО «НИКО-БАНК» уверенно поднимается по ступенькам российских рейтингов, потому как изменил психологию ведения бизнеса, активно ищет свои ниши, расширяя географию своего присутствия и вооружаясь самыми современными инструментами банковского дела. Одна из стратегических задач – развитие электронного банкинга. Более 90% объемов платежей юридических лиц сегодня проходится через систему «Интернет – Банк». Физические лица тоже активно осваивают систему «Фактура.ру», чтобы в считанные минуты осуществить перевод денежных средств, погасить кредит, оплатить услуги ЖКХ или других юридических лиц, просмотреть состояние финансового счета, пополнить его. Банк тратит значительные средства, чтобы обеспечить безопасность электронных платежей, сделать эти системы более удобными.
«НИКО-БАНК» эмитирует пластиковые карты платежной системы «Золотая Корона», а в октябре стал участником и международной системы «Mastercard». Два последних года банк активно инвестирует в развитие инфраструктуры электронных систем самообслуживания. Сеть банкоматов, кеш-инов и торговых терминалов врываются в жизнь оренбуржцев, предоставляя европейский сервис и безопасность электронного банкинга. За короткий срок банку удалось достигнуть долю электронных платежей в структуре переводов и платежей физических лиц до 25%.
В банке не скрывают, что намерены осваивать новые виды операций и услуг, характерных для любого крупного российского банка. «Мы создали универсальный банк, который претендует быть одним из крупнейших в регионе», считают в «НИКО-БАНКе». Надо признать, что банк довольно стремительно приближается к своей цели.
Людмила Устимова
Оренбургская биржа, 2012 г., № 7 (206).
