Семейная ипотека

ПАО «НИКО-БАНК» предлагает ипотечные кредиты в рамках программы «Семейная ипотека» в соответствии с требованиями Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации № 1711 от 30.12.2017 для физических лиц, граждан Российской Федерации, кроме участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) родился второй и/или последующий ребенок (последующие дети), являющийся (-щиеся) гражданином (-нами) Российской Федерации.

 

Цель кредита

1.         Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) у юридического лица (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на недвижимое имущество после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию), за исключением случаев приобретения у инвестиционного фонда или управляющей компании инвестиционного фонда, путем заключения договора купли-продажи:

1.1.        квартиры в многоквартирном доме (в том числе дома блокированной застройки);

1.2.        отдельно стоящего жилого дома либо части дома блокированной застройки (далее – часть жилого дома) с земельным участком.

2.         Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) у юридического лица (застройщика, инвестора и т.п., за исключением случаев приобретения у инвестиционного фонда или управляющей компании инвестиционного фонда):

2.1.        квартиры в многоквартирном доме (в том числе квартиры с земельным участком) путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве) в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые заокнодательные акты Российской Федерации»;

3.         Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту заемщика в стороннем банке (далее – рефинансирование) независимо от даты его выдачи/снижение ставки по действующему кредиту в ПАО «НИКО-БАНК»  ранее выданному (далее – предшествующий ипотечный кредит) заемщику на цели, указанные в пунктах 1-2 настоящего раздела (включая кредиты, по которым ранее были изменены условия кредитного договора, за исключением цели кредита).

4.         Рефинансирование предшествующих ипотечных кредитов независимо от даты их выдачи, выданных заемщику на цели, указанные в пункте 3 настоящего раздела, вне зависимости от количества рефинансирований.

География кредитования (регион)

г. Оренбург, Оренбургский район, г. Новотроицк, г. Орск, г. Бузулук, г. Медногорск.

Срок кредитования

от 36 мес. до 360 мес. (с учетом достижения старшим заемщиком/созаемщиком на момент погашения ипотечного кредита возраста не более 65 лет)

Срок действия и условия программы

Не ранее 1 января 2018 г. и не позднее:

-          31 декабря 2022 г. в случае рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 по 30 июня 2022 г. (включительно);

-  1 марта 2023 г. в случае рождения второго или последующего ребенка в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. (включительно).

Максимальная и минимальная сумма кредита

от 300 000 рублей до 6 000 000 рублей

Возраст Заемщиков

от 21 до 65 лет

Количество Заемщиков

- не более 3-х человек

- не более 4-х человек в случаях, если один из заемщиков не имеет официально подтвержденного дохода

Способы обеспечения исполнения обязательств по договору ипотечного кредита

1.      Залог ранее приобретенного недвижимого имущества.

2.      На этапе строительства – залог права требования участника долевого строительства в силу закона. После государственной регистрации права собственности на приобретаемое (ранее приобретенное) имущество – залог недвижимого имущества (с оформлением закладной).

3.      В случае приобретения недвижимого имущества по договору купли-продажи – залог приобретаемого  недвижимого имущества в силу закона в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с оформлением закладной)

Процентные ставки по кредитному продукту

до момента передачи в залог недвижимости процентная ставка по кредиту устанавливается в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 4 процентных пункта и действует со дня, следующего за днем предоставления кредита  до последнего числа месяца, в котором Банку предоставлен в залог закладываемый объект недвижимости.

с первого числа процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщиком документально подтвержден факт государственной регистрации ипотеки/ — 5 процентов годовых (базовая ставка)

Размер собственных средств

1.       В случае приобретения недвижимого имущества первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости по договору приобретения (без применения округления).

*При этом первоначальный взнос заемщик оплачивает за счет собственных средств, в том числе полученных из федерального бюджета (включая средства материнского (семейного) капитала), бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организации — работодателя заемщика.

2.       При рефинансировании сумма кредита должна составлять не более 80% от стоимости недвижимости по договору приобретения (без применения округления)

Ставка по кредиту при отсутствии личного страхования        

Надбавка при отказе от личного страхования
равна разнице между действующей на дату подписания кредитного договора/дополнительного соглашения ставкой Банка по программе «Ипотека. Первичное жилье» при условии отказа от личного страхования (при размере собственных средств от 10 % до 19,99 %), и базовой ставкой по продукту «Семейная ипотека»

Ставка по кредиту при несвоевременной оплате личного страхования        

Надбавка при несвоевременной оплате личного страхования
равна разнице между действующей на дату подписания кредитного договора/дополнительного соглашения ставкой Банка по программе «Ипотека. Первичное жилье» при условии отказа от личного страхования (при размере собственных средств  от 10 % до 19,99 %), и базовой ставкой по продукту «Семейная ипотека»

*увеличение процентной  ставки отменяется с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик предоставил в Банк подтверждение выполнения обязательств по страхованию

Страхование

Имущественное страхование объекта недвижимости

Личное страхование Заемщиков (оформляется по инициативе Заемщиков)

Платежи по ипотечному кредиту

Аннуитетные

Досрочное погашение кредита

При наличии заявления-обязательства не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа.

Комиссии по кредитному продукту

Отсутствуют

Другие значимые характеристики

1.       При приобретении квартиры (квартиры с земельным участком) на первичном рынке:

1.1. объектом кредитования может выступать недвижимость, предлагаемая аккредитованными в Банке строительными компаниями;

1.2.  продавцом объекта недвижимости должно выступать юридическое лицо.

2.       При рефинансировании с целью погашения долга по ранее выданному кредиту:

2.1.     Объектом залога могут выступать квартиры (квартиры с земельным участок) ранее приобретенные на первичном рынке; отдельно стоящие жилые дома либо части дома блокированной застройки с земельным участком, в случае, если продавцом объекта недвижимости выступало юридическое лицо, являющееся первым собственником.

2.2.     Кредитором по предшествующему ипотечному кредиту на момент подачи заявления на получение ипотечного кредита является кредитная организация.

2.3.     Состав созаемщиков при получении нового кредита, может быть изменен (обязательно условие:  залогодатели должны быть созаемщиками).

2.4.  До момента принятия в залог недвижимости должно выполняться  одно из следующих условий:

– в случае если по кредитному договору участвует один заемщик, то дополнительно кредит должен быть обеспечен поручительством физического или юридического лица;

– в случае если по кредитному договору участвует два и более заемщика, то дополнительное обеспечение не требуется.

- Если по кредитному договору  более одного заемщика, но доход созаемщика официально не подтвержден, то также необходимо привлекать поручителя с официальным доходом, подтвержденным справкой о доходах по форме № 2 НДФЛ/по форме Банка .

При этом финансовое положение поручителя физического лица оценивается исходя из достаточности дохода. Достаточность доходов определяется как доходы (после налогообложения) поручителя за минусом расходов (обязательства по имеющимся кредитам (за исключением платежа по рефинансируемому), алименты)  должны быть не ниже платежа по новому кредиту.

Документы, представляемые Поручителем аналогичны документам, представляемым Заемщиком.

2.5.     Подтверждением ОСЗ является справка с банка, в котором имеется ипотечный кредит (для расчета принимается ОСЗ на текущий месяц или предыдущий месяц (в случаях планового погашения в период согласования кредитной заявки).

2.6.      Кредитные средства направляются на текущий счет Заемщика на погашение ипотечного кредита в другом банке/в нашем банке.

2.7.      Платеж по кредиту, который будет рефинансирован при расчете платежеспособности Заемщиков/Поручителя не учитывается.

2.8.      Срок предоставление залога недвижимости и справки о погашении рефинансируемого кредита не более 60 дней с момента выдачи кредита.

2.9.       Рыночная стоимость объекта залога берется из актуального отчета об оценке (не более 6 месяцев с даты проведения оценки).

2.10. Отсутствие возникновения просроченной задолженности за последние 12 месяцев/ текущей задолженности по ипотечному кредиту, который будет рефинансирован.

3.     При обращении клиентов Банка по действующим ипотечным кредитам, снижение ставки осуществляется путем заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору. При этом снижение ставки производится  после государственной  регистрации изменений в закладную, в договор ипотеки.   Допускается привлечение дополнительного созаемщика  с  официальным доходом, подтвержденным справкой о доходах по форме № 2 НДФЛ/по форме Банка.

4.     Банк не рефинансирует кредиты  сторонних Банков, в которых в качестве  первоначального взноса/источника погашения кредита были использованы средства материнского капитала

Подробную консультацию и требования к объекту недвижимости необходимо уточнять у специалистов по ипотечному кредитованию ПАО “НИКО-БАНК”

Ипотечно-кредитный центр по адресу: г. Оренбург, ул. Чкалова, 51/1 , тел.: (3532) 349-091, 349-092 (режим работы ПН-ПТ с 8:00 до 19:00)

ДО «Степной» (ТРЦ «Территория») г. Оренбург, мкр-н 70 лет ВЛКСМ, 16/1, тел.: (3532) 400-230

г. Оренбург, пр-кт Дзержинского, 23, тел.: (3532) 400-206

ДО «Восточный» г.Оренбург, ул. Восточная, 42/7, тел.:(3532) 351-993

ДО «Первый» г.Оренбург, ул. Краснознамённая, 56/1, тел.: (3532) 349-176

ДО «Западный» г.Бузулук, ул. Комсомольская, 101, тел.:(35342) 5-16-09

ДО «Центральный» г.Орск, пр. Ленина/ул. Суворова, дом № 48/18, тел.: (3537) 25-24-36, 25-23-98, 25-17-81, 25-47-16

Документы для оформления
Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита
Типовые формы
Типовые формы документов при оформлении ипотечного кредита